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星火钱包CEO杨立:网贷行业缺少裁判员,我们补位

来源:21世纪商业评论 2017-07-21
星火钱包CEO杨立表示,目前的合规监管要求是控制行业风险的一个基础。

网贷监管政策出台是行业进入下半场的标志,随着行业监管逐渐向地区监管过渡,从业平台加速退出和行业成交数据刷新纪录,表明监管政策利好网贷行业健康有序发展。

星火钱包CEO杨立表示,目前的合规监管要求是控制行业风险的一个基础。拥抱合规,要做的不仅仅是严守规定,还要担负起引领行业的使命。在这方面,网贷基金的“裁判”功能将再次被突出。


网贷基金的本质包括资产管理和风险管理。作为P2P的机构投资者,网贷基金在P2P投资端的风控体系建设的方向不仅仅需要考察平台条件和模式的优劣,还需要细究所投资项目本身的优劣。如此才能打造产品的核心竞争力,获得网贷投资者的青睐。

国内网贷基金诞生于2014年下半年,伴随着国内网贷行业初期迅猛发展而生,但发展至今,网贷基金占网贷行业的市场占有率不过5%。

而根据国外相关数据统计,网贷基金投资人数已超网贷人数的10%,市场资金容量占比也超5%,当网贷市场趋向成熟之时,网贷基金的市场资金容量将至少达到整个网贷等行业市场资金容量的20%。由此可见,随着网贷行业日趋成熟,国内网贷基金的市场容量发展空间还很大。

由于网贷基金广阔的市场预估,各路资本也在不断涌入这个市场,从融资情况来看,行业排名靠前的真融宝、火球网等均获得千万以上风投。而总部位于湖南长沙的网贷基金平台星火钱包,近期也获得来自宏商资本、JadeValue、湖南文化艺术产业集团的数千万元A轮融资。

截止目前,星火钱包累计交易额超过30亿元,对接全国超500家P2P平台,依靠自主开发的IFRM风控体系和大数据系统保持着坏账率低于千万分之一的风控纪录。

近日,21CBR创新大会项目组走访了星火钱包,以下为与星火钱包CEO杨立的对话精选。

Q:星火钱包形成了多元化的产品体系,您认为其中最具有挑战性、创造性的产品是哪一个?

杨立:相对于一般的理财平台而言,我们更垂直于网贷领域,饱满的产品体系能够把方方面面的服务都落实到位。

星火智投是我们平台一款基于IFRM大数据风控体系运转的主导产品。它建立了一个高效而广泛的连接,把国内主流的、优质的P2P平台链接到智投上去,方便投资者进行便捷地购买、管理P2P产品;同时,基于IFRM风控模型及大数据系统对P2P平台进行风控调研、筛选,为投资者提供投资标的组合,并提供相应的担保。


Q:与同类型的网贷基金平台相比,星火钱包的优势是?

杨立:金融的本质都是风控能力的建设。我们目前线下调研的P2P平台大于500家,对行业了解深入,具有风控优势。

我们的IFRM风控模型提前预警过行业排名前300名的P2P平台中40余家,后来这些平台都发生问题;通过IFRM模型的动态监控,星火钱包提前赎回13个项目,后来这13个都出险。这些数据都证明了IFRM风控模型的有效性。

Q:网贷基金在整个 P2P 的生态链里担任着怎样的角色?

杨立:裁判员。

众所周知,机构投资者为了分散风险,往往选择投资几十个甚至上百个P2P平台,这时,对于网贷平台的评级至关重要。而随着P2P网贷行业发展迅猛,各类P2P网贷评级机构相继问世,但评级机构受限于资金和收益来源,立场自然各有差异。

网贷基金模式的特点就是结合了“投资”和“研究”,并且研究结果直接对投资者负责,应该说投资人相当于研究结果的出资人,他们是代表投资者立场的“裁判”。拿星火钱包来说,我们会给予所有调研的P2P平台专业而公允的评级,不会“吹黑哨”。一方面是我们的风控要求,另一方面我们秉承着投资者的立场。

Q:您认为互金平台从业者最重要的素质是什么?

杨立:我认为互金平台、互金从业者具备的素质应当包括,首先一点也是最重要的一点就是对金融产品的理解,互联网金融的本质是金融,金融的核心是风控。

我经常对风控团队的小伙伴说,对风险要时刻保持敬畏之心,仅仅对平台层面的风险把控是不够的,还要深入到底层资产,了解每一类业务的风险点,对每一个债权进行风险审查,所以我们在债权级风控的基础上创造了零坏账的风控成绩。

除此之外,我认为互金平台从业者还需具备敏锐把握市场需求以及勇于业务创新的素质。星火钱包成立两年多来,先后推出了星火理财师,星火智投,星评社等产品,业务板块从网贷基金扩展到网贷返利、智能投顾和第三方门户,就是在不断紧跟市场,主动创新业务模式。

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