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公募基金+类固收浮动配比,指旺财富提供灵活投资理财 | 资讯

黄一帆 来源:经济观察网 2017-12-20
据了解,指旺财富是宜信财富旗下财富管理平台,目前已拥有700万用户,累积投资金额超过200亿。

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“我们现在做的是把原先限于很专业的投资顾问拿了纸笔和你算了半天的过程,变成你在APP上按几下按钮形成的投资规划,这样变的很直观。”?宜信指旺财富总经理蒋炜航告诉经济观察网。

据了解,指旺财富是宜信财富旗下财富管理平台,目前已拥有700万用户,累积投资金额超过200亿。

区别于此前财富管理平台提供“理财超市”的一贯打法,指旺财富并非提供超市,而是提供较为完整的投资规划。基于不同用户的投资目标,指旺财富严选个位数公募基金,同时搭配一定配比的类固收网贷产品。

“比如说养老是一个投资目标,到底养老怎样去投资能做到‘一般’的养老,或者‘比较好’的养老。如果是要求退休后过上‘比较好’养老生活这一目标,那么配置光固收产品就很难达到这个目标。”蒋炜航告诉记者,在指旺财富app上,用户需要填个人信息、收入、年龄、地区、工作年限,以及对退休之后的预期,就可以算出例如每个月要投工资的10%可以完成目标。而在这资产组合推荐中是公募基金和网贷资产,其中公募基金可以定投,赎回较为灵活。网贷资产可手动每个月投,其中多以12月左右的债权为主。

“网贷只是作为我们本身养老产品类似于目标期限的组合的一部分,一开始投80%在权益类,20%在类固收上。随着用户靠近退休年龄,会改变配比,权益类可能60%,不会让其在退休一两年,偏离他的预期太多。”蒋炜航表示,具体两者配比会根据具体情况产生变化。

虽然底层资产包中部分是宜信网贷资产,但据蒋炜航介绍,指旺财富的用户和宜信财富传统线下业务的用户并不趋同。

总体而言,宜信财富传统线下业务的用户普遍是拥有600万元以上可投资资产人群,这种人群需要传统线下面对面的理财规划。而指旺财富定位于新锐中产人群,若加以细化,则是22岁-35岁的人群。在蒋炜航和指旺财富看来,这部分人群刚刚完成高等教育进入职场,处于高速成长期,但尚未完成财富积累,通常可投资资产在60万元以下。“这部分人群属于高潜力人群,但是由于时间原因,难以积累足够的资本。由于投资经历少和受过高等教育,很愿意去理解,他们最需要的是把手上的钱去实现手上的目标,比如买房。”而指旺财富的定位以及规划就围绕这些重要节点上。

另外,从另一种角度来说,22岁-35岁部分用户在经过指旺财富的习惯培养后,也增加了转化为宜信财富高净值用户的可能。“新锐中产可投资资产不多,没办法享受到传统专业的服务,我们的新在于运用科技让他们能享受这类服务。”蒋炜航说。(本文不代表本刊注册送68元体验金)

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